17 Juil 10 choses importantes à savoir sur un régime d’assurance collective

Un régime d’assurance collective fait référence à un ensemble d’avantages sociaux offerts par un employeur à ses employés. Bien au-delà de la couverture obligatoire de médicaments par le régime public au Québec, il englobe plusieurs aspects de la sécurité physique, psychologique et financière de votre équipe.

Mis en place afin de sécuriser vos employés en cas de situations catastrophiques, le régime d’assurance collective est devenu avec le temps un incontournable des conditions de travail offert dans le cadre de la rémunération globale.

1. 1. Nature des avantages

Votre programme peut inclure plusieurs autres garanties, à la base une garantie d’assurance vie et ou mort et mutilation accidentelle si vous offrez l’assurance maladie. Généralement, on retrouve également de l’assurance invalidité de longue durée pour protéger vos employés en cas de maladie ou blessure grave. Un régime collectif peut inclure plusieurs autres avantages tels que l’assurance dentaire, visuelle, l’assurance invalidité de courte durée, un compte de gestion de santé et d’autres avantages liés à la santé et au bien-être. Il est modulable et doit répondre à vos besoins.

1. 2. Coûts

Vous devez généralement envisager un montant d’au moins 2 500$ par année, par employé, pour mettre en place un régime d’assurance collective. Un employeur de choix n’hésitera pas à investir plus de 6 % de sa masse salariale dans son régime collectif afin de se distinguer sur le marché de l’emploi.

1. 3. Admissibilité

L’admissibilité des employés au régime collectif est déterminée par l’employeur. Les conditions peuvent varier, mais elles sont généralement basées sur le statut d’emploi suite à une période travaillée de façon active et continue. Il est très important de respecter votre clause contractuelle et d’inscrire vos employés dès leur admissibilité afin d’éviter des demandes de preuves d’assurabilité.

1. 4. Facturation

Les employés et l’employeur contribuent généralement aux régimes collectifs. L’employeur est responsable de payer la facture à l’assureur afin de maintenir les services offerts. Il se chargera par la suite de procéder aux déductions salariales selon le partage établi. L’employeur contribue généralement à la moitié des coûts et la tendance actuelle est à la hausse.

1. 5. Traitement fiscal

Le montant payé par l’employeur pour certaines garanties constitue un avantage imposable pour l’employé. Heureusement, une attribution judicieuse permettra de diminuer l’impact fiscal. De plus, les contributions de l’employé peuvent être déductibles d’impôt dans certaines circonstances.

1. 6. Renouvellement

Habituellement, les taux des régimes sont révisés annuellement ou selon la durée de garantie établie. Bien que les conditions financières se négocient à date fixe, on peut modifier les couvertures à tout moment. Le renouvellement est établi selon l’expérience (la consommation), le vieillissement pour certaines garanties, les projections et différents facteurs de tendance. Plus un employeur compte d’employés, plus l’assureur se fie à son expérience. Un régime multi-employeurs tel que celui d’EntreChefs PME permet, entre autres, une réduction des frais de l’assureur.

1. 7. Options supplémentaires

Certains régimes collectifs peuvent offrir des options supplémentaires, telles que des garanties d’assurance facultatives qui permettent aux employés de personnaliser leur couverture en fonction de leurs besoins individuels sans affecter l’expérience du groupe. C’est le cas avec les garanties dentaires et soins visuels facultatifs du Programme d’EntreChefs PME.

1. 8. Communication et sensibilisation

Il est crucial de bien comprendre les détails de votre régime collectif. Assurez-vous de communiquer à vos employés des informations claires et précises sur les avantages, les coûts, les procédures de réclamation et tout autre aspect important. La gestion d’un régime collectif comporte ses défis par les nombreux détails et particularités qu’elle comporte. Chez Pinc. collectif, on se fait un devoir de répondre à vos besoins et ceux de vos employés. Il nous fera plaisir de vous accompagner en cours d’année pour faciliter votre tâche et vous apporter tout le support nécessaire.

1. 9. Portabilité

Dans certains cas, un employé peut conserver des avantages du régime collectif même après avoir quitté l’emploi, sous réserve de certaines conditions. Cela peut inclure la conversion de l’assurance vie en une police individuelle. N’oubliez pas d’en informer votre employé lors du départ.

1. 10. Valeur

D’un employé à l’autre, la valeur du régime sera différente selon sa situation familiale ou son âge. De façon générale, les employés apprécieront la flexibilité, la couverture médicale complète, les protections contre les risques importants (assurance vie et invalidité) et le partage des coûts avec l’employeur. On ne s’en sort pas, la perception du régime est intimement liée au prélèvement sur la paie!

Les services complémentaires tels que le programme d’aide aux employés, la télémédecine et le compte santé gagnent en popularité. Post pandémie, on voit les employeurs s’inquiéter de la santé mentale de leurs troupes et se questionner sur les répercussions du télétravail. Les régimes sont en mouvance pour mieux répondre aux besoins de tous.  Vous avez un régime collectif?  Avez-vous pensé à le revamper?

Voilà un bref survol de l’univers de l’assurance collective. N’hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez explorer davantage, nos conseillers se feront un plaisir d’évaluer votre situation, répondre à vos questions et vous proposer des solutions adaptées à vos besoins.